В чем плюсы и минусы в ограничении выдачи кредитов россиянам?

Депутаты вернулись с летних каникул. Предстоящая осенняя сессия будет насыщенной. Так что даже график работы Думы изменили. Пленарных заседаний теперь три в неделю, а не два, как раньше. Главный приоритет — федеральный бюджет на ближайшую трёхлетку. В нем должны быть предусмотрены средства на исполнение майского указа президента. И учтена индексация пенсий.

Все ближайшее время депутатам предстоит работать над пенсионными изменениями. Рабочие группы уже приступили к обсуждению поправок. В том числе, и об уголовной ответственности за увольнение лиц предпенсионного возраста.

Кроме того на очереди 23 инициативы еще из президентского послания. Это огромный спектр проблем в самых разных сферах. В числе документов также проект об усилении пожарного надзора в торговых центрах. Его внесли сразу после трагедии в «Зимней вишне».

И еще — поправки в законы о потребительских кредитах и ипотеке. Что даст право вернуть часть страховки при досрочном погашении займа.

Читайте также

Эксперт прокомментировал инициативу по ограничению долговой нагрузки россиян

Но самая обсуждаемая инициатива — запретить выдавать кредиты в случае, если на погашение долгов будет уходить более половины семейного бюджета. В ряде стран есть такая практика. Корреспондент Кирилл Поляков расскажет на примерах — о плюсах и минусах.

12 тысяч рублей — месячный бюджет Ивана, на двоих с котом. Больше половины зарплаты житель Челябинска отдает банкам. Сначала взял ипотеку, потом в новую квартиру понадобилась стиральная машина, ну и компьютер — вот ещё два кредита. А теперь Иван собирается в отпуск.

 — Я бы копил целый год, чтобы уехать в Турцию, уже столько здесь сидел за компьютером работал, что хочется куда-то съездить, а денег нет, — рассказал житель Челябинска Иван Бредихин.

Но поездка в Турцию оказалась под угрозой. Выдавать кредиты не по карману могут запретить. По новым правилам, максимальный ежемесячный платеж не должен превышать половину дохода семьи — посчитали депутаты. Таким образом, банки, а главное — микрофинансовые организации не смогут превышать этот лимит.

— Зачастую кредитные организации, микрофинансовые организации особенно выдают займы, кредиты под высокие проценты, людям, у которых доходы не позволяют рассчитаться с этими займами, — говорит председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Но если запрещать, то нужно и наказывать за нарушение запрета. А как — пока непонятно. Человек, который занимается, скажем, репетиторством может заявить любой доход, проверить который невозможно. А отвечать банкам.

— Мы прекрасно знаем, что огромное количество людей не все доходы декларирует, и мы это видим, в том числе и по статистике. В таком случае вопрос стоит в том, если он солгал, кто несет ответственность за то, что он солгал по поводу своих доходов? — говорит вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.

В Ассоциации российских банков предлагают разделить ответственность. Заемщик должен отвечать за недостоверные сведения, а кредитные организации не должны требовать штрафы и пени за просрочку, если они сами же выдали слишком большой кредит. Ведь сейчас выплаты растут лавинообразно и, в конце концов, значительно превышают взятую у банка сумму.

— Нужно менять другую систему, надо жестко ограничивать проценты и соответственно штрафы за нарушение сроков выплаты. Вот их нужно ограничивать и давать возможность людям, у которых проблемы рефинансировать долг, — считает экономист Михаил Хазин.

Долги россиян перед банками растут, причем суммы гораздо быстрее самого количества займов Динамика сохраняется по всем видам кредитования: ипотека, наличные — кстати, это самый популярный у россиян сегмент, автокредиты и кредитные карты.

Читайте также

Набиуллина заявила о возможности повышения ключевой ставки

И если банки будут игнорировать 50-процентный барьер, то заемщики теоретически могут объявить себя банкротами по решению суда. Да, человек на всю жизнь испортит кредитную историю, но и сможет избавиться от гигантского долга банку. А потом пойдет за деньгами к так называемым черным кредиторам. То есть к процентщикам.

— Ограничение легитимного кредитования добросовестными участниками рынка, будь то банки, МФО или потребительскими кредитными кооперативами, вот ограничение этих сегментов может привести развитию так называемых черных или серых кредиторов, — уверен заместитель директора по маркетингу в бюро кредитных историй Владимир Шикин.

Такой вариант не исключает и житель Челябинска. Высокие проценты и даже залог имущества его не пугают. Кредитование — легко превращается в своего рода шоппинг, а заемщики становятся шопоголиками. Впрочем, большинство граждан, считают эксперты, к нелегалам не пойдут, зато смогут избавиться от непосильной ноши.