Быстрые проблемы: Как микрозаймы под высокий процент калечат жизни — репортаж

Российские власти нанесли еще один удар по рынку микрозаймов. Во вторник, 2 апреля, глава Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила разработать закон, который запретит выдавать небольшие кредиты под залог жилья. По ее мнению, люди в тяжелой жизненной ситуации просто не задумываются об ответственности перед тем, как взять такой кредит. Инициатива Матвиенко — это последствия поручений Владимира Путина, который еще в феврале распорядился пресечь мошенничество в этой отрасли. И правда, люди попадают в долговые ямы, лишаются последних денег и имущества, а потом на сцену выходят беспощадные коллекторы. И судя по методам работы, у них вообще не осталось ничего святого.

Корреспондент Алексея Полторанина изучил, как работают мошенники и открыл много нового.

Жительница города Великие Луки Инна Ильина во время интервью заливается слезами. Она рассказывает, что взяла кредит на лекарства, обманывать никого не хотела, а по версии следствия — просто похитила 15 тысяч рублей у микрофинансовой организации. Оформила займ на сайте одной из МФО. Платеж просрочила.

— Я знаю, что такое микрозаймы. Это тюрьма. И всем говорю — никогда не берите, а сама взяла как дура. У меня не было в таких планах, что я не буду платить и все, — говорит Инна.

В прокуратуре посчитали иначе: погашать кредит заемщица и не собиралась. К тому же при его оформлении специально указала ложные данные. Якобы трудится в детском саду и получает зарплату 28 тысяч рублей. По словам директора сада, Ильина действительно работала у них, но уволилась еще до оформления кредита.

Украденные два миллиона у ветерана мошенник заменил на «куклы» из «банка приколов»

— Она указала зарплату 28 тысяч рублей, но у нее не такая же зарплата? — спросил корреспондент заведующую великолукского детсада № 8 Татьяну Ефимову.

— Миленькие мои, ну, что вы говорите? В Великих Луках такая зарплата только у начальников и у замов бывает. Нет, нет. Это моя зарплата. Моя, у меня столько, — ответила женщина.

С такой зарплатой заявку на кредит Инне одобрили быстро и перечислили деньги. Сумму, по словам следователей, потратила она не на лечение, а на другие нужды, возможно, на еду. После этого женщина вообще перестала выходить на связь с сотрудниками МФО. Тогда кредитор обратился в полицию. Там против заемщицы завели уголовное дело о мошенничестве. Уже на суде Ильина признала вину, а потому уголовное дело служители фемиды рассмотрели в особом порядке. В тот же день Ильиной вынесли наказание — 100 часов исправительных работ.

Игорю — назовем его так — уже давно может грозить срок за изготовление липовых документов. За вознаграждение — это 50% от размера займа — он готов виртуально трудоустроить в свою компанию людей, которые давно во всех черных списках, и никто им не даст деньги под проценты.

— Безработные люди, да. Или те преступники, которым, например, вот этот человек задолжал деньги, надо с ним что-то делать, то есть прогнать по банкам, как говорится, вообще. И все, мы уже с этим человеком работаем. Подлинные документы делаем, что работает человек у нас, в фирме более трех лет, заработная плата у него 30 тысяч рублей, резюме ему полностью подгоняем и едем по микрофинансовым организациям, — рассказывает Игорь.

В МФО людям с таким резюме мгновенно выдают кредиты. А тут уже плати или не плати — на совести заемщика. Вообще, в последние годы задолженность жителей перед кредиторами только растет — говорят эксперты.

— Если общий объем выданных кредитов по состоянию на 1 марта составляет порядка 15 триллионов рублей, то объем просроченной задолженности, речь идет именно о ней, колеблется в пределах от 740 до 780 миллиардов рублей, — говорит финансовый аналитик Алексей Коренев.

Задолженность недобросовестных заемщиков платят заемщики добросовестные, говорят специалисты. Если разложить кредит, который вам выдают, то 40% составляют долги других лиц, еще 20% — процент кредита, столько же — аренда офиса и зарплаты сотрудникам, остальное — реклама МФО. Высокая цена микрофинансовых кредитов установлена и для того, чтобы загнать людей в долговую яму и отнять кровные квадратные метры. У жительницы Санкт-Петербурга Натальи — она боится показывать свое лицо — кредитор забрал трехкомнатную квартиру в счет погашения долга.

— Сейчас мы в подвешенном состоянии, и мать у меня инвалид, поэтому все очень плачевно. На данный момент квартира эта стоит пять, пять с половиной миллионов. Займ мы брали у них миллион, — рассказывает женщина.

Миллион Наталье выдал частный инвестор, которого подыскала микро финансовая компания. Первые месяцы заемщица погашала кредит, но позже столкнулась с финансовыми трудностями. Начались просрочки и штрафы. Долг Натальи перевалил за пять миллионов. Кредитор обратился в суд, который изъял квартиру заемщицы в счет долга.

Монстры и куклы-зомби: Когда и почему игрушечная «нечисть» исчезнет из магазинов

— Если вы не платите пять лет по кредиту, логично предположить, что если вы взяли деньги под залог недвижимости, то наступит когда-то ответственность за ваши поступки. Вам не кажется? — говорит сотрудник микрофинансовой компании Павел.

Квартира Натальи ушла с молотка вместо рыночных пяти с половиной миллионов рублей за четыре. Квартиру приобрел ее же инвестор, который получили еще полтора миллиона дополнительной прибыли. Эксперты говорят — по сути это полумошенническая схема.

— В итоге человек фактически теряет часть своей жилплощади или теряет ее полностью, платит сами проценты и тело кредита, сумму, которую занимали, и микрофинансовая организация или иной кредитор получает дополнительную выгоду. Это может быть формально законная схема, но она очевидно эксплуатирует незнание заемщика о том, сколько стоит собственно сама недвижимость, — объясняет исполнительный директор ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, старший научный сотрудник СПБГУ Павел Шуст.

Защитить от таких схем потребовал президент еще во время обращения к Федеральному собранию. И вот у Совета Федерации готова первая инициатива — запретить выдачу микрокредитов под залог жилья.

— Коллеги, человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, он не думает, ему надо срочно решить эту проблему. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья. А там дети, семьи… Надо на самом деле внести на это запрет, — заявила председатель Совфеда Валентина Матвиенко.

А глава Центробанка Эльвира Набиулина предложила повысить штраф за незаконную деятельность микрофинансовых организаций с 500 тысяч до двух миллионов. А еще и уголовно их за это наказывать — до шести лет. А также еще раз ужесточить законодательства в отношении черных коллекторов, которые продолжают по всей стране использовать свои бандитские методы.

К Дмитрию двое вышибал пришли прямо домой, потребовали вернуть деньги, после чего вытащили должника на лестничную площадку и начали жестоко избивать.

— В это время комментировали, что деньги готовь, мы придем сегодня вечером, максимум завтра. Если денег не будет там все повторится. В это время меня просто забивают, у меня лопается барабанная перепонка, я, видимо, от этого теряю сознание. Я просто очнулся, их уже не было, — рассказывает житель Санкт-Петербурга Дмитрий Лопаткин.

Одного из черных коллекторов Евгения Акимова задержали только после того как Дмитрий обратился к главе Следственного комитета Александру Бастрыкину. Накануне суд отправил нападавшего под подписку о невыезде на два месяца.

Эксперты говорят — коллекторские агентства должны быть в специальном реестре судебных приставов. Пока в нем всего 250 компаний. Незарегистрированных, а значит неподконтрольных коллекторов гораздо больше. И к ним продолжают обращаться и микрофинансовые учреждения, и некоторые банки. Такие черные вышибалы долгов элементарно дешевле обходятся, а результат приносят быстрее и чаще.

— У черных коллекторов у них сбор великолепный. Почему? Методом угроз, запугиваний, физических воздействий в отношении должника либо в отношении третьих лиц. Он приносит определенные плоды. Какие? Сбор задолженностей. Высокий сбор задолженностей, — поясняет кредитный юрист Данила Михалищев.

Наводить порядок на рынке микрокредитования депутаты Госдумы продолжат. Уже с 1 января 2019 года пени, штрафы и проценты не должны будут превышать в 1,5 раза размера кредита. То есть ли вы взяли 10 тысяч рублей и должны кредитору 25. Больше вы не заплатите. Главное, чтобы эта мера заработала. А то ведь уже боролись с черными коллекторами, которые хоть и ушли в подполье, но продолжили свой промысел. Так и тут. Законопроект об ограничении размера штрафов — хорошо, вопрос в том, как будут следить за его исполнением компетентные органы и как научатся обходить эти ограничение недобросовестные кредиторы.

Ранее Пятый канал рассказывал о ситуации, в которой оказался актер Сергей Фролов, известный по сериалу «Папины дочки». Его вместе с женой и сыном-школьником выгнали на улицу судебные пристава — квартира оказалась продана за долги покойной мамы Фролова.