Как пандемия меняет условия выдачи кредитов

Кризис банковского сектора, о котором эксперт предупреждали не один год, превращается в реальность, констатирует РИА Новости. Рейтинговое агентство Moody’s предсказывает, что в ближайшие полтора года доля плохих кредитов вырастет до 10,5%. Аналитики S& P настроены еще пессимистичнее: по их оценкам, к началу следующего года займов, выплаты по которым невозможны или маловероятны будет 12-15% (год назад таких было около 8%).

О предстоящих трудностях говорят и в Центробанке РФ. По словам экспертов, в проблемную зону могут перейти 20% реструктуризированных кредитов. Дело в том, что изменение условий кредитного договора подразумевает под собой существенное увеличение его срока. В такой ситуации в портфеле банка растет число среднесрочных и долгосрочных займов, а под них нужно наращивать резервы. Но главные источники наполнения фондов — деньги предприятий и депозиты физических лиц. Выручка у компаний сейчас падает при сохранении прежнего уровня расходов, а физлица судорожно снимают деньги счетов, чтобы сделать крупные покупки на фоне девальвации рубля.

Ситуацию осложнили кредитные каникулы для предпринимателей и населения, предоставлять которые банки обязало государство. Вместе с беспроцентными займами для бизнеса это принесет финансовому сектору убытки в 400 миллиардов рублей. Кроме того, снизились комиссионные доходы от страховых, инвестиционных продуктов, расчетно-кассовых операций, оплаты ЖКХ и так далее.

Пандемия проредит банковский сектор, считает бывший заместитель председателя Центробанка РФ, а ныне глава Аналитического кредитного рейтингового агентства Михаил Суханов. По его оценке, около 100 кредитных организаций покинут российский рынок в ближайшие три года. В первую очередь не выдержат региональные банки, а многие из них важны как кредиторы малого и среднего бизнеса. В результате пострадают клиенты.

«Из-за ослабления конкуренции, а также в целях минимизации рисков стоимость кредитов вырастет, но получить их станет сложнее», — констатирует доцент кафедры финансовых рынков РЭУ имени Плеханова Максим Марков.

Уже сейчас условия выдачи кредитов ужесточились. Так, доля положительных решений по ипотеке в последние месяцы упала на 4,3% — до 65,3%.

«Одобряют только каждую пятую заявку на кредитную карту. Причем кредитки — самый доходный продукт банков на текущий момент, ставка по которым может доходить и до 40%», — отмечает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

При этом примерно каждый 20-й жилищный заем привлекал потребительский кредит в качестве первоначального взноса. И, по оценкам аналитиков, количество просрочек по ним взлетит если не 2021 году, то в 2022 году точно.

Впрочем, эксперты говорят, что готовиться надо к худшему, но надеяться на лучшее. Коронавирус рано или поздно отступит, а российская банковская система удар выдержит.

Ранее, как сообщал 5-tv.ru, Владимир Путин на саммите «большой двадцатки» заявил, что проблемы, с которым мир столкнулся в этом году, беспрецедентны по своему масштабу и сравнимы с Великой депрессией 30-х годов XX века. Главным риском президент РФ назвал «застойную» безработицу и рост бедности.