Подсадная утка или жертва? Нужно ли платить по навязанному вам обманом кредиту

В России наблюдается рост случаев мошенничества, когда аферисты уговаривают граждан взять кредит в банке. В беседе с «Российской газетой» управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» рассказал, нужно ли отдавать взятый по незнанию долг.

Как работает мошенническая схема

Как правило, злоумышленники действуют следующим образом: гражданину поступает звонок от якобы полицейских или сотрудников службы безопасности банка. Мошенники предлагают жертве принять участие в спецоперации по разоблачению аферистов.

В случае, если человек соглашается, речь заходит о «ненастоящем» кредите, который необходимо взять для поимки преступников. Гражданина убеждают, что долг аннулируют сразу после успешного завершения операции.

Кроме того, участников «спецоперации» убеждают, что деньги сразу же после получения кредита необходимо перевести на безопасный счет.

Договор с банком заключается подлинный, а средства поступают на счета мошенников. Позднее гражданин начинает получать звонки от финансовой организации и понимает, что стал жертвой махинаций.

Нужно ли отдавать взятый под давлением мошенников кредит

Юрист Егор Редин разъяснил, что пока способов избавиться от нежеланного кредита практически нет.

«К сожалению, сложившаяся юридическая практика по данному вопросу достаточно печальна: если сотрудники банка докажут, что заемщик лично подписывал кредитный договор, шансы на расторжение такого договора равны нулю. При этом заблуждение относительно оснований получения денежных средств не будут играть существенной роли», — объяснил он.

Единственной лазейкой, по словам эксперта, может стать доказанная безучастность гражданина на каком-либо этапе получения денежных средств.

«Например, поддельная подпись или оформление кредита по украденным или потерянным документам. В остальных случаях клиенту банка придется выполнять свои финансовые обязательства, даже несмотря на наличие факта возбуждения уголовного дела», — отметил Редин.

Можно ли взыскать с преступников долг

Юрист также уточнил, что факт задержания злоумышленников не оказывает влияние на взаимоотношения гражданина и финансовой организации. Преступниками будут заниматься сотрудники правоохранительных органов, в то время как за долг отвечает непосредственно заемщик.

«Здесь важно учесть, что до тех пор, пока подозреваемые в мошенничестве лица, не будут признаны виновными, пострадавшее от их действий лицо обязано своевременно выполнять свои обязательства перед банком», — сказал Редин.

Он указал, что после признания злоумышленников виновными, потерпевший может попытаться взыскать с виновных лиц всю сумму материального ущерба, в том числе тело кредита, начисленные проценты и страховку. Однако в большинстве случаев требование о компенсации морального вреда остается неудовлетворенным.

«Суд конечно же удовлетворит требования заемщика и обяжет афериста возместить ущерб от преступления, однако это обязательство в большинстве случаев остается только на бумаге. Нужно быть готовым к тому, что раскрываемость преступлений данной категории катастрофически низкая: в 2020 году из 173 тысяч случаев сетевого и телефонного мошенничества было раскрыто около 11 тысяч дел», — привел данные юрист.

Что делать, если отдать кредит нет возможности

Редин предложил несколько способов решить проблему с неподъемными финансовыми обязательствами. Он напомнил, что банки заинтересованы в возврате денежных средств и потому часто идут своим клиентам навстречу.

«В некоторых случаях, денежно-кредитные учреждения, самостоятельно предлагают пострадавшему гражданину рефинансировать кредит (оформить его на более выгодных условиях) или предоставляют отсрочку по платежам», — сообщил эксперт.

Помимо того, каждый гражданин РФ может избавиться от долгов, инициировав процедуру банкротства.

«Инициировать данную процедуру может любой гражданин, чей суммарный долг перед кредиторами (организациями и физлицами) превышает 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев. Однако в этой ситуации пострадавшему от рук мошенников необходимо учесть все возможные риски и финансовые последствия», — добавил Редин.

Ранее 5-tv.ru сообщал о новой схеме кибермошенников, с помощью которой преступники списывают со счета жертвы все деньги. Теперь злоумышленники обманывают россиян, предлагая им приобрести билеты на культурные мероприятия.