Вернуть невозвратное: ЦБ намерен ввести «период охлаждения» для банковских переводов

Мошенникам станет сложнее обманывать доверчивых россиян. ЦБ предлагает ввести так называемый «период охлаждения» для банковских переводов — когда сумма на некоторое время как бы зависает между счетами. По задумке, эта мера позволит быстро вернуть деньги, которые клиенты перевели злоумышленникам.

Как это будет работать на практике, узнал Георгий Гривенный.

Один звонок перевел простую челябинскую медсестру из категории «обеспеченная старость» в разряд нищих должников. Хорошо поставленный голос сообщил, что с карты женщины хотят похитить деньги, поэтому надо срочно перевести всю сумму на так называемый безопасный счет. Она согласилась, позволила подключить СМС-информирование к другому номеру телефона, а вскоре лишилась не только своих четырех миллионов рублей, но и еще миллион осталась должна.

«У меня там была большая сумма денег. Я десять лет на квартиру в Челябинске копила, чтобы хоть на старости лет было на работу удобно ездить. Мало того, что они все мои деньги забрали, так они на целый миллион взяли кредитов в куче банков», — рассказала Надежда Шулигина, пострадавшая.

Чтобы к рыдающей пенсионерке с глубоко отрицательным балансом на счетах не присоединились новые «обманутые вкладчики», Центробанк предлагает новую схему защиты.

Деньги со счета Надежды Шулигиной, скорее всего, ушли не сразу к мошенникам, а на счет «дроппера» — подставного лица, которого преступники используют для вывода средств. У Центробанка есть база таких сомнительных счетов. В случае если данные получателя находятся в этом черном списке, подозрительная транзакция замораживается на два дня, а потом деньги должны вернуться к едва не обманутому покупателю.

«Мы предлагаем ввести так называемый период охлаждения, который позволит не переводить деньги мошенникам. В последнее время по закону операция должна быть проведена в течение трех рабочих дней. Таким образом, банки не нарушают права наших граждан», — рассказал Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Центробанка.

Инициатива ЦБ выглядит здраво. Но главный вопрос состоит в реализации идеи. Кто и как будет сверять данные счета получателя с обширным списком подозрительных счетов из той самой базы мошенников.

«Бремя доказывания лежит на банке — получателе перевода. Уязвимый момент, сами понимаете. Я ни в чем не хочу обвинять банки, но когда речь идет о тщательности проверки, это всегда зазор, в который могут попасть разные проблемы», — считает Михаил Беляев, финансовый аналитик, кандидат экономических наук.

Да и банальный способ похищения денег с карты уже примелькался. Мошенники взялись за популярные QR-коды. Только за вторую половину прошлого года переводы по ним выросли с двух с половиной до 17 миллиардов рублей. Поэтому на поддельных сайтах интернет-магазинов размещаются криминальные цифровые коды. Человек думает, что платит за товар, а на самом деле отправляет деньги на счет преступникам. Внесен ли этот счет в ту самую базу дропперов ЦБ, еще большой вопрос. Поможет ли «период охлаждения» вернуть деньги в случае с QR-мошенничеством?

«С одной стороны, традиционных мошенников может стать и меньше, но могут тут же появиться и новые виды мошенничества, когда человек совершает покупку, а дальше пытается вернуть деньги за нее по этой схеме», — считает эксперт Максим Чирков.

Мошенников, списавших четыре миллиона с карты Надежды Шулигиной, челябинская полиция так и не нашла. А по чужим кредитам платить женщине приходится. Банки списывают всю зарплату и пенсию, оставляя только положенный по закону прожиточный минимум. Медсестра, которой теперь даже не на что добраться до работы, боится, что свой личный финансовый «период охлаждения» она может просто не пережить.