Кредитный самозапрет: в ЦБ придумали простой способ защиты россиян от мошенников

Стабильный доход и возможность безнаказанно грабить граждан скоро потеряет еще один класс мошенников — кредитный. В ЦБ придумали, как россияне могут обезопасить себя от займов, которых они никогда не брали. На бумаге механизм выглядит просто, но так ли все будет на самом деле. Корреспондент «Известий» Олег Барышев узнал о планах регулятора.

Кредит взяли мошенники, а расплачивается Александр Фонин. Тратить приходится не только деньги, но еще нервы и время на доказательство в суде того, что без него его кредитовали. Сам Александр сделку с банком не заключал, но теперь ему приходится каждый месяц отдавать почти всю свою зарплату.

«Оказалось, что у меня карта заблокирована почему-то. Я обратился к старшему специалисту, говорю: „Почему у меня карта заблокирована? Я пришел зарплату снять“. А они говорят: „У вас кредит, оформленный на 750 тысяч рублей“. Как это оформленный? Я ни слухом, ни духом», — рассказывает он.

И таких случаев все больше. Не помогают даже верификация по номеру телефона и СМС с секретными кодами подтверждения. К тому же, периодически в сеть утекают целые архивы с паспортными данными, адресами и телефонами. Их владельцы тут же становятся целью для мошенников. В Центральном банке придумали, как связать руки шарлатанам. И для этого достаточно добавить в кредитную историю один пункт.

«Человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку „запрещаю выдавать мне кредит“, это такая самозащита. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита (чтобы не было мошенничества с интернет-займами), либо полный запрет на выдачу кредита и займа», — рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Специальную отметку в свою кредитную историю можно будет поставить в любом МФЦ, банке или через Госуслуги. Любая финансовая организация, будь то банки или микрозаймы, будут обязаны перед сделкой с клиентом проверять его кредитную историю. В гонке вооружения банков и мошенников такое решение может стать победным.

По крайней мере, аферистам дотянуться до кошельков и онлайн, и офлайн будет гораздо сложнее. Механизм, который придумали в ЦБ, обещают скоро запустить. Осталось для этого адаптировать некоторые законы.

«Вероятнее всего, будет создана единая база, где банки будут проверять, наложен такой самозапрет или нет. Если есть четкий запрет от физического лица на выдачу ему кредитов, то мошенники вряд ли смогут обойти его даже при наличии паспортных данных или номера телефона», — отмечает юрист Александр Строкин.

Бывший возлюбленный Дарьи Ставничук решил связать ее узами кредита. Аферист-Казанова знал ее паспортные данные и этого было достаточно. Нововведения Центробанка не уберегли бы ее от разбитого сердца, но помогли бы сохранить деньги.

«Я позвонила банк и мне сказали, что у меня долг. Я никаких денег не брала, а их два. Они просто числятся на меня, и капают проценты», — отмечает Дарья.

Отметку о самозапрете можно будет ставить и снимать сколько угодно. С одной только оговоркой: после отмены всех ограничений, заем дадут не раньше, чем через два дня. В ЦБ это называют "периодом охлаждения" — это еще одна мера против мошенников.

«Я уже говорил о бюрократических тонкостях, могут затянуться на три дня, выходные, а потом окажется, что тебе нужно взять кредит, а бюрократия превратила два дня в неделю», — отмечает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Но в любом случае это легкое неудобство несравнимо лучше, чем годами выплачивать кредит, который на вас оформили мошенники.