Финансовая передышка: как будут работать кредитные каникулы с 2024 года

Владимир Путин подписал закон, который ждали те, кому сложно стало гасить долги перед банком. Теперь кредитные каникулы будут действовать постоянно. Кто их сможет оформить и есть ли какие-то подводные камни — выяснил наш корреспондент Дмитрий Будков.

Звонки из банка и от коллекторов, всего этого не удалось бы избежать, если б не кредитные каникулы, рассказывает Марина. В самом начале пандемии она оказалась в сложной ситуации: на работе тогда настоятельно предложили уволиться. В итоге ей нечем было оплачивать задолженность.

«Это явилось основанием для того, чтобы банк мне дал добро на кредитные каникулы. То есть это не должно быть добровольным решением остаться без работы и без средств оплачивать кредит. Это должна быть вынужденная ситуация, и тогда банк идет навстречу», — рассказывает Марина Моисеева.

По такой схеме впервые финансовая передышка заемщикам давалась еще в 2020 году как временная помощь, которую продлили сначала на весь 2022-й, а затем и на 2023-й. С января следующего года она будет предоставляться уже на постоянной основе. Уйти в финансовый отпуск могут те, кто проживает в зоне ЧС или чьи доходы упали больше чем на 30%. Подтвердить это нужно официальным документом, но сделать это могут не все.

«Когда человек идет за кредитом, он предоставляет справку по форме банка. Потому что в нашей стране имеют место быть серые зарплаты. И банки принимают эту данность, когда они кредит выдают. А вот когда вы приходите за каникулами, то они говорят: „А ну-ка, дай свою официальную зарплату!“ А она как была три копейки, так и осталась три копейки. Никакого изменения не произошло. А у него реально доход упал», — рассказывает финансовый аналитик, кредитный брокер Светлана Казаринова.

Будет действовать правило: на один кредит — только одни каникулы.

«В рамках кредитных каникул будут действовать следующие лимиты: один миллион шестьсот тысяч рублей по автокредитам, 450 тысяч рублей по остальным займам и кредитам, и 150 по кредитным картам», — рассказывает журналист.

В будущем правительство планирует эти лимиты расширить. Множество заемщиков, говорят финансовые аналитики, уже сейчас не вписываются в эти требования.

«Изначально у нас в Санкт-Петербурге и в Ленобласти люди не проходят на каникулы, потому что они взяли сумму кредита больше, чем это предполагается в Федеральном законе. Средняя сумма потребительского кредитования в Санкт-Петербурге — 500 тысяч рублей, а ипотека это пять миллионов», — рассказывает эксперт по кредитам Юлия Смолянинова.

Уйти в финансовый отпуск можно максимум на полгода. Банк в этот период не должен начислять штрафы, пени. Но такой отдых не пройдет бесследно. На текущую задолженность будут начисляться проценты.

«Проценты продолжают начисляться полностью, их нужно выплатить в конце срока кредита или займа теми же платежами, которые изначально предусмотрены договором. За одним исключением — по кредитным картам начисленные в период каникул проценты выплачиваются в течение двух лет равномерными платежами каждые 30 дней», — говорится в документе Центробанка.

Одни финансовые эксперты уверены, что законопроект, прежде всего, поддерживает банки, чтобы клиенты не уходили на просрочку платежей, и в результате их бы не приходилось искать с помощью приставов. Другие утверждают — каникулы помогают не испортить кредитную историю. Но все сходятся во мнении — если брать финансовую передышку, то только в безвыходной ситуации.